常 瑶
摘 要：我国国有工业保险发展相对缓慢，并存在不少的问题，但是发展潜力巨大。本文力图从国有工业保险的发展状况中探寻其发展趋势以及应对国有工业保险中存在问题的策略。
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关键词 ：国有工业 保险 现状 趋势 策略
一、国有工业保险的现状
工业保险在中国已有二十多年的发展历史，但是远远没有达到“财产保险”和“人寿保险”的普及程度。工业保险的客户多为大中型企业，主要保险对象是企业的财产及工程、海运货物、船体、信用、陆上和海上能源等。而我国国有工业的风险管理现状基本上是风险自留，没有分散转移风险的有效措施，一旦发生重大风险，企业难以承担。具体表现为：
第一，不少国有工业保险基本处于真空状态。以石油工业为例，中石油、中石化两大石油公司，除少数下属小企业进行了小范围选择性的商业保险外，其余基本未参与商业保险。
第二，不少国有工业行业尚无专业自保公司。仍以石油工业为例，只是在1984 年，经中央政府批准，中石油和中石化设立了“安全生产保证基金”，实行企业内部财产的保险，但由于这项“基金”主要是用来应付那些可以预见的低风险，保证的范围和模式都相对狭窄，只能说是专业自保公司的雏形。而且从近些年来该“基金”的运作来看，已经明显出现了漏洞和缺陷，其风险管理水平已经难以满足现代社会石油化工业的发展。
第三，由于国有工业多为国家垄断性的行业，这造成了国有工业的商业保险需求范围狭小，国内商业保险公司均对国有工业的业务涉足不深，这就造成了我国商业保险公司对国有工业的风险特点和保险所需数据认识不足，缺乏开发有针对性的保险产品的经验和能力。
第四，国有工业保险的操作模式大多是选择国内规模较大、信誉良好的多家保险公司进行共保，充分发挥国内的承包能力，而与国际保险市场关系相对疏离，这就对国内保险的自留能力和控制能力提出了挑战。
二、国有工业保险发展趋势
虽然我国国有工业保险发展缓慢，但却具有巨大的潜力。随着我国经济的持续快速发展，国有工业改革的全面推进，为保证经济的平稳运行，国有工业显示出对保险的巨大需求。从近年来国有工业保险的发展来看，具有以下发展趋势：
第一，国有工业往往具有较强的自保能力，出于企业自身的发展需要，建立专业的自保公司的意愿十分强烈。这可以从两大石油公司积极参股组建保险公司的行动中得到证明。因此，随着中国保险市场开放程度的提高，专业自保公司必将成为大型国有工业进行风险管理的主要方式，也必将是我国保险业今后发展的重要方向。
第二，随着中国开放程度的加大，外国工业企业以及外国保险业对中国工业和保险业的冲击是巨大的。国有工业以及保险业都要重新审视其发展的缺陷和不足，改善其发展方式，而这必将给国有工业和保险业创造新的合作共赢平台。
第三，随着国有企业股份制改革的加深，以及市场化的进一步发展，除去涉及国家战略发展的项目外，所有的市场化项目都要按市场化运行模式进行运作，这必然导致金融贷款业务的快速发展。为管控金融风险，银行及投资方必然会产生强烈的保险需求，由此将促进国有工业保险的商业化进程。
第四，随着国有工业生产规模和领域不断扩大，生产的危险程度也有所增加，一旦发生事故，后果极为严重。因此，随着国家安全生产体系的不断完善，国有工业的责任险方面会有较大发展潜力。
三、国有工业保险发展策略
面对我国国有工业保险的现状和发展趋势，如何采取积极有效的措施加以应对是摆在传统财产保险公司面前的一大难题。只有针对这个难题找出切实有效的解决方案才能使保险公司在国有工业保险领域占尽先机，扩大市场份额，增加经济效益。那么如何解决这个难题呢？笔者认为可以从以下几个方面进行考虑：
1、加强高层沟通，加深认识，加强合作。由于国有工业具有高度垄断性的特点，国有工业组建专门的自保公司的意愿相对于入股商业保险公司的意愿较弱。因此，保险行业应该加强与国有工业龙头企业的沟通工作，增进共识，争取获得国有工业的资金支持，增加合作领域，努力向组建专门的自保公司方向发展。
2、争取再保险市场的支持。基于我国国有工业的发展特性，我国国有工业保险的深度远远低于国际市场水平，由此造成了国际再保险市场对我国国有工业的风险和安全管理的误解，而对我国国有工业的再保险要求苛刻，削弱了保险公司的再保支持，对保险公司拓展国有工业的保险市场产生了十分不利的影响，因此，保险公司应该进一步加强与国际再保险公司的交流合作，争取获得再保险市场的支持。
3、大力开发有针对性的保险产品。只有根据国有工业的行业特点和风险状况，开发具有针对性的保险产品，最大限度地满足国有工业的保险需求，才能获得国有工业的支持，提高保险公司的竞争力。中国海洋石油公司的建工险大保单和生产险大保单就是根据海上石油开发的特点设计的的专业化产品，具有很强的针对性。这个典型事例可以为我们提供借鉴。
4、健全核保核赔机制。保险业务质量的好坏直接关系到企业的效益的高低。保险业务的质量主要取决于核保核赔的技术水平，而造成企业亏损的主要原因就是核保核赔技术水平的欠缺。建立健全核保核赔机制要做到以下几点：第一，加强与国际再保险公司以及风险评估公司的交流合作，正确认识国有工业的风险状况，努力提高风险评估水平。其次，加快引进具有针对国有工业不同行业的优秀专业人才，为国有工业保险的发展提供人才保证。最后，根据国有工业的发展趋势，进行资料情报的搜集，提前进行风险评估，以便作出快速的反应。
结语
我国国有工业保险发展存在着不少的问题，只有我们清楚其存在的问题，明确其发展方向，采取具有针对性的策略，才能促进我国国有工业保险的健康快速发展。
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参考文献：
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[2] 尚正强：《保险公司的苦衷》[J]. 中国公路. 2005 (13).
[3] 朱俊生：《2012 保险市场前瞻》[J]. 中国保险. 2012(01).
作者简介：
常 瑶 1993 年12 月24 日出生，性别：女，汉族。江苏省泰兴市。职称：在校大学生。研究方向：保险。
（作者单位：南京审计学院金融学院 江苏南京市 211800）