关键词：农村金融机构；功能定位；发展策略
一、农村政策性金融机构的功能定位和发展策略
对于农村政策性金融机构而言，其主要的功能定位在于实现对“金融市场失灵”的修正，从而满足那些无法以竞争性市场获取满足的农村金融需求。根据市场机制自身的特点可以知道，其滞后性、盲目性以及自发性等特点，很容易使得在宏观调控措施滞后时出现市场失灵的现象。与此同时，农村金融市场在对金融资源的配置调节过程中，受到金融市场中的不完全竞争以及金融机构自身特点的限制，使得金融资源的配置效率低下，甚至出现金融市场失灵的现象。同时，完全的市场导向所导致的结果肯定是农村金融资源的非均衡化。如果金融市场出现了失灵以及非均衡化的特征，为了提升社会资源配置的有效性促进其与社会合理性达成一致，政府必然会实施必要的金融措施干预金融市场。
政策性金融是满足 WTO要求的以支持和保护农业为主的重要方式，它的根本在于准财政，可以说它是财政和金融手段的融合。从国际角度来分析，政策性金融属于世界各国普遍运用而且能够满足 WTO协议要求的重要方式，并通过法律的形式对其进行固化。其表现形式为政策性银行，以国家信用为背景，之所以能够得以稳定运营，与国家财政的强力支持是密不可分。政策性银行在法律规定的前提下开展运营，属于能够自主决策与经营、可以自担风险的独立法人。
各国在政策性目标和盈利性目标关系的处理中，都存在着或多或少的问题。政府方面与之达成了如下共识，虽然政策性目标与盈利性目标更为重要，但是金融机构的约束在于盈利性。倘若盈利性目标对政策性目标完全趋同，对于政策性银行的评价工作将会难以开展，其政策性目标也就无法实现。作为政策性银行的股东，政府必然不希望看到其亏损。所以，各国都能够取得连续盈利。对于政策性银行而言，往往具备较高的专业水平，采用新的金融手段完善与发挥银行的功能，确保政策性目标的实现。
从我国的现状来看，我国的国情决定了农业金融的发展水平，加之金融行业自身风险性的存在，政府展开的宏观金融管制是不可或缺的手段[3]。在农村金融市场这一大环境中，政策性金融的定位便在于实现市场经济条件下的宏观调控，这使得政策性金融在市场中承担着引导、支持与服务的功能。为此，我们可以充分参照以上分析中，国际上有关政策性银行的规定，结合我国的市场及金融现状，建立与完善农村金融市场和竞争机制，并根据实际情况，引入来自政府方面的政策和法律支持，确保全局性与针对性的同时存在，为新农村建设提供全力支持。
二、农村合作金融机构的功能定位和发展策略
农村合作金融机构之所以与其他金融机构不同，主要和它的合作性及地域性特征相关，而且和中小企业以及农户的需求较为切合。农村合作金融机构的上述特征和农村经济的发展相匹配。合作金融自身的针对性极强而且在业务经营中表现出了明显的季节性特点，可以向社区成员提供快速及时的资金需求，同时，也可以把居民储蓄留在本社区，使其为本地经济发展做贡献。
可以在经济不发达、交通落后的偏远地区推广社区基金或者其他社区性金融机构，使之发展成为具有实际意义的合作性农村金融组织，迎合农户及中小企业对于小额及生产资金的需求。通过政策性金融的引导，社区基金的原始资金可以来源于国家扶贫资金、地方政府以及捐助性基金等多种形式。由各地政府对社区基金展开规划实施，推广有偿使用，并对其予以税收的免除。注意到当前农村金融市场并不健全，农村信用社还应该保持对小额贷款的发放，以体现农村金融的合作性能。所以，农村信用社应该建立科学有效的法人治理结构，并完善相应的激励与监督机制，充分发挥基层机构的自主性与积极性。
三、农村商业化金融机构的功能定位和发展策略
我们知道，市场经济这一条件之下，市场对于资源的配置起到了基础性的作用。这一规律对于农村金融市场同样适用。为满足市场经济发展的要求，在对金融资源的配置中，也应该充分注意到市场化特征。换言之，要想解决农业发展中的资金问题，必须依靠市场，不能把目标单独投放在政府的财政补贴中。作为解决农业发展资金问题的有效手段，农业商业投资满足了市场经济的客观规律。商业化银行自身的盈利性特征明显，追求高利益是金融企业的本质所在。商业性银行和政策性银行在农村金融体系的建设过程中，对于农村金融的资源配置，二者表现出了不同的效率导向。前者比较倾向于对信贷资源的直接配置，后者则是更加侧重政策导向。所以，从我国市场经济的现状出发，通过政策性金融的引导与支持，商业金融应该顺应市场发展的方向，全面拓展商业金融的融资渠道，只要做到这些，农村金融市场中存在的信用社垄断、资金外流、小额贷款困难等问题，都会得到有效解决。
通过政策性和商业性金融的互补合作，政策性金融所支持的对象贷款规模将会进一步扩大。为此，我们可以充分借鉴国际发达国家的一些做法。例如，在美国，各农村金融机构在贷款对象上的侧重点存在差异，政策性金融机构提供贷款额对象多为其他农村贷款机构不愿服务的对象。在政策性贷款中出现的贴息、周转资金的不足等问题，国家会在国会的年度预算中予以补偿。我国可以充分借鉴以上经验，通过政策性金融的引导，合作性金融不仅要解决好农村小额贷款的问题，同时还能够和商业金融进行良性竞争。这是由于合作性金融自身具备操作简单、门槛低等特点，这些都是商业性银行所无法匹敌的。
四、结束语
34
通过以上对三种农村金融机构的功能定位及发展策略进行研究与分析可以得出，无论是何种金融机构，它们在农村金融市场中的功能和职责范围并不是毫无关联的，二者应该是相互配合的统一体。也正是由于金融机构的功能和职责范围相互调节与依赖，各自分工但是又相互合作，当今的金融生态系统才得以形成。在这一金融生态系统中，各金融机构内部组织之间以及金融机构和其环境之间都在历经了长时间的联系与合作过程中，形成了具备鲜明的结构特征并执行相应功能作用的动态平衡系统、涵盖了金融生态环境、主体以及调节。