肖 靖 周明智
（湖北汽车工业学院 湖北 十堰 ４４２００２）
摘 要：金融素质是人们在自由选择的市场经济中寻求金融福祉“边际改进”的一种人力资本，决定这一资本积累的因素包括人们的先天禀赋和后天习得。青年大学生的金融素质水平对我国社会主义市场经济建设具有十分重要的意义。通过分析加强我国大学生金融素质水平的重要性及其影响因素，为如何提升青年大学生的金融素质水平提出相应对策。
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关键词 ：金融素质教育；大学生；价值观；教育模式
中图分类号：Ｇ６４５ 文献标识码：Ａ ｄｏｉ：１０．３９６９／ｊ．ｉｓｓｎ．１６６５－２２７２．２０１5．15．０24
*项目基金：湖北汽车工业学院“本科教学工程”建设项目“国际经济与贸易专业建设”（项目编号：ＪＸ２０１５２０）
作者简介：肖靖（１９７８－），女，硕士研究生，研究方向：金融理论。
收稿日期：２０１5－05－16
１ 加强大学生金融素质教育的重要性
在金融发展日新月异的全球化时代，金融俨然早已成为经济发展的核心。金融理论看似陌生神秘，却深入渗透在公众的日常生活之中。尤其近年来，越来越多的金融信息进入广大民众的眼帘，如亚洲金融风暴、美国次贷危机、欧洲债务危机、后金融危机时代等不绝于耳触目惊心。公众对于生活中炒股、购汇、贷款、融资、理财产品等也早已司空见惯。金融同公众的生活密不可分，已成为人们财富保值、升值以及提高生活质量的一种必要需求。但我国公民的金融知识普遍匮乏是不争的事实。
当代中国大学生肩负着承前启后的历史重任和实现中华民族伟大复兴的神圣使命，因此在鼓励青年大学生学好专业知识的同时更应重视其金融素质的养成，这也是当今社会经济发展正面临重大机遇与严峻挑战并存的局面所迫切要求的。一方面，我国经济发展经历了改革开放以来３５年的高速增长，为开展金融教育提供了大量的实例和正能量；另一方面，近年来我国既要应对全球金融危机和经济衰退，又要解决内部由于长期高速发展所集聚的经济问题的爆发。这些经济问题必然会引起青年大学生对社会发展的困惑与质疑，甚至带给青年大学生极其负面的心理影响，这都亟需通过教育和指导释疑解惑，使大学生懂得中国的崛起和经济的持续稳步发展与全球经济的走向是紧密相关的。
２ 影响大学生金融素质水平的主要因素
２．１ 价值观分析
当代青年价值观趋向多元化，其影响因素主要包括青年个体心理特征、文化因素、经济因素、政治因素、家庭因素以及群体因素等。随着国家对当代大学生教育投入的日益增大，青年大学生除了来自家庭的财力支持之外，可获得的资金资助渠道得到广泛拓展，相应可支配的资金日益增多。由于金融素养匮乏，又面对商品经济、互联网大潮和时尚风气的冲击，许多大学生跟风崇尚名牌、追求时尚，导致非理性的时髦消费、攀比消费、信用卡透支消费等现象也随之滋生并且愈演愈烈。这种现象一方面是造成国家教育投入的浪费，另一方面会引发部分青年大学生消费价值观的扭曲从而产生心理疾病。金融教育的主旨就是通过对理财意识的培养帮助青年大学生形成正确的储蓄和消费行为，并非中国社会传统意识中所批判的“金钱至上”和“见利忘义”等拜金主义思想。对青年加强金融教育的价值不仅仅是造就“齐家治国平天下”所需要的金融专业人才，更是铸就青年大学生在社会经济生活中不可或缺的一种生存能力。
２．２ 环境因素分析
首先从家庭环境的角度来看，中国的父母是世上最操心的父母，也因为愿意为子女倾尽一切，呕心沥血的传统做法被称为“中国式父母”。相较于美国家庭的父母对子女教育采取“授之以渔”的方式而言，中国式父母更倾向于对子女“授之以鱼”，愿将其最好的都无偿给予子女。这种教育方式无疑会助长子女虚荣自私的价值观形成，不利于培养信用、回报和奉献的意识。另一方面，我国的现代家庭教育过分注重功利，绝大部分大学生都是伴随着繁重的课业和多如牛毛的特长培训课程成长起来的，在经历了中高考之后进入大学。大学生可以说是一个刚刚独立却又尚未完全走向社会的特殊群体，由于成长的教育经历中缺少注重“做人”的教育，导致青年大学生价值观残缺，尤其缺乏正确的理财观。据了解，钱不够花在当今大学校园是一种普遍问题，并非特殊现象。因为花钱不善而感到困惑进而产生心理问题的同学不在少数，大一新生中尤为突出。其次从大学环境来看，大学生身在大学也难以有机会接触到以投资、创业、消费、理财为核心的系统理财教育课程，即使有也是空洞的说教多实际的操作少。
３ 提升大学生金融素质水平的措施
基于全球金融教育晴雨表的数据呈现，有关青年金融教育层面，全球受访群体中有超过１／４的家长从来不跟子女讨论理财的问题，即使是对成年的子女也对此问题讳莫如深，中国家长与子女讨论理财问题的比例列倒数第五。对于提升青年大学生金融素质亟需利用我国的教育系统创造金融环境，秉承“人造环境，环境造人”的哲学思想，建议从下述几方面进行。
３．１ 树立大学生的金融理念
大学时期是人生转折的关键期。就金融素质而言，目前大学生理财现状令人堪忧，真正懂得理财之道的大学生相对较少。因此才会出现当大学生拥有较多可自由支配的资金时会深感困惑，不知如何管理和运用。这种对金融意识缺乏的现象跟家庭教育和学校教育所提供的金融环境缺乏有密不可分的关系。美国家长把金融教育称为“从３岁开始实现的幸福人生计划”，美国孩子从小具备强烈的经济意识。英国家庭在孩子幼年时就灌输“能省的钱不省很愚蠢”的观念，使他们具有适应市场经济的头脑。日本家庭则对子女强调“自力更生，勤俭持家”，教育孩子从小就得认识钱，会用钱。可见，国外对青年的金融素质培养可谓是“从娃娃抓起”，同时也为发达国家金融业发展培育高层次的金融人才做好了长远且充分的人才储备。我国在提升青年大学生金融素养方面首先应从建立金融理念入手，正确的金融理念将会提升大学生对经济社会发展中复杂多变信息的敏感度，从而跟上社会发展的步伐。而对于金融理念的培养也必须从少年时代开始，一手抓家庭金融教育环境建设，另一手抓学校金融教育环境建设，为青少年营造学习金融的良好氛围。
３．２ 推广“金融企业＋学校”的合作教育模式
金融教育是一项十分重视实际操作的系统工程，单纯依靠教育系统很难实现金融教育的最佳效果，应当广泛联合相关金融机构协助有条件的学校建立金融教育试验点。Ｖｉｓａ作为一家全球性支付技术公司一直致力于青年金融教育的普及与推广工作。中国工商银行作为全球最具价值的金融企业率先启动“金融知识进校园”活动，在部分学校设立宣教点，如网上银行和手机银行体验区、人民币防伪知识普及区、大学生财产安全防范警示教育区等。这种金融机构走进校园参与金融教育的方式引起大学生热烈反响。国家应当大力推广这种“金融企业＋学校”的合作教育模式，丰富教育内容，拓宽教育渠道。如发放免费手册、报告、宣传单或光盘，开展专题演讲，举办学生、教师培训班，举办金融知识及论文竞赛，参观货币博物馆或国家金库等。
３．３ 铸就大学生的金融道德品质
苏格拉底说过：“美德即知识。”公众金融素质是他们理性的参与金融活动和提高自己道德行为能力的基础。铸就大学生的金融道德品质旨在实现两个目的：一是使大学生在利用金融资源时能够明白自己在理财决策中将不可避免的涉及道德伦理和价值观问题；二是能够对理财活动中所反映的社会、道德、审美、文化、环境、经济等问题进行反思和建设性的批判思考。其主要内容包括“做出个人的生活抉择”和“关于钱的广泛意义”两个方面。大学教育的重点之一是培养大学生建立平等、信用、回报、奉献的公民意识。理财能培养青年持之以恒的秉性和良好心态，有助于青年形成正确的金钱价值观和责任感。美国洛克菲勒家族十分重视对子女的理财教育，所以成功打破了“富不过三代”的预言，创造了石油财富帝国的神话。
４ 结语
高素质金融人才的匮乏是我国正面临的一大难题，广泛开展青年大学生金融素质教育是未来中国高素质金融人才的需要。本文极力提倡对大学生进行理财教育，旨在让大学生在“钱能生钱”的道理中学会储蓄，在“挣钱不易”的教化中学会节俭，在“大手花钱”的反思中学会理性消费。当代青年大学生都渴望成功，如能在学好专业知识的同时注重自身金融素质培养，定能有益于成为一个经济独立、财务自由、创造财富、勇于直面未来的成功者。
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参考文献
１ 俞达，刘墨海．金融素质教育的国际经验［Ｊ］．中国金融，２０１４（１０）
２ 许致维． 构建金融知识普及教育长效机制的路径探讨——基于大国金融发展视角下的公民金融素质培育［Ｊ］． 金融经济，２０１１（１２）
３ 金融启蒙与教育的巨大挑战——首次中国公民金融素质调查的统计与分析［Ｊ］． 中国金融，２０１３（２２）
４ 吴丽霞． 金融教育的国际经验与借鉴［Ｊ］． 长春大学学报，２０１２（１）
（责任编辑 梁 工）