“银行+ ”开拓服务实体经济新路

• 投稿菜花
• 更新时间2016-03-13
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　创业、创新已成为改革发展潮流，近年来，九台农商行紧跟时代脉搏，始终坚持创新服务思路，不断谋划合作共赢，在支持实体经济发展方面，创新推出“银行+”的合作服务模式，取得明显成效。 
　　一、“银行+合作社+农户”助力新型农业经营主体发展 
　　近两年，九台农商行从信贷路径着手，创新开展了“银行+合作社+农户”的合作模式，由农商行提供资金构建起农民专业合作社与农户之间生产关系，为解决贷款难和担保难的问题提供了新的途径，这样既满足了合作社的劳动力及生产资料需求，同时也促进了农民就业的多元化，增加了农民的经济收入。雨田农民合作社就是我行开展“银行+合作社+农户”合作模式的典型案例，目前，该社已由原来为247垧水田提供种子、化肥等生产资料，发展到为400垧订单水田提供种子、化肥等生产资料，由原年产大米142万斤，发展到年产大米304万斤，实现了跨越式发展。 
　　同时九台农商行发挥“红娘”作用，搭建“农社企”的互利模式，为农产品销售牵线搭桥，将支持农民专业合作社发展与支持合作社链条上的农户、涉农企业相结合，推行一体化、立体式金融服务，促进三方资源共享，优势互补，既为企业建立起稳定、高效的生产基地，又解决了农产品销售难的问题。其中，兴隆、上河湾的棚膜蔬菜种植合作社就是采用“农户+合作社+企业”签约捆绑模式，为产、供、销各个链条提供保障，带领农户年增收2万多元。 
　　截至目前，该行累计发放农民专业合作社贷款近4.2亿元，先后扶持了忠田、富民蓝莓产业、雨田等一批发展前景较好的农民专业合作社实现产业化、规模化经营。 
　　二、“政府+银行+企业+协会”实现产业集群抱团发展 
　　为更好结合小微企业产业特点，九台农商行以行业为切入点，以小企业金融服务中心为研发阵地，创新开发了“产融通”系列小微企业特色产品，即适合行业内小企业客户需求的“子融通” 系列产品，包括： 化肥融通、出租车融通、食品融通和医药融通等，形成了批量化营销、多兵种协同作战的营销体系。 
　　其中，“化肥行业融通”是九台农商行以行业为切入点进行重点营销的典型案例。吉林省作为农业大省，化肥对于我省发展的重要性不言而喻。2012年，吉林省化肥总产量290 万吨（实物），产值72亿元，其中产值达亿元以上企业有10多家。而吉林省每年化肥的需要量大约在450万吨，本省自产的化肥仅能满足需求的60%-70%，吉林省作为化肥消费大省，供需关系严重失衡。 
　　鉴于此， 九台农商行通过组建专业团队开展市场调研，并结合化肥生产、销售企业的生产经营情况、财务情况以及行业发展情况等综合因素，以“化肥行业融通”专属产品，围绕吉林省知名化肥生产企业开发方案，共制定授信方案6个，累计为102户化肥经销商授信4.41亿元。在九台农商行的授信支持下，化肥行业企业不再为融资难而着急，能根据自身生产经营周期合理获得资金支持，降低融资成本，增加收益，不断扩大经营规模。 
　　截至2014年末，九台农商行以“化肥融通”模式为蓝本，先后通过“出租车融通”“食品融通”“医药融通”等产品，为长春市多家出租车行业提供资金支持达6000万元，为长春春香圆食品有限责任公司解决500万元的融资需求，为吉林省恒和维康药业有限公司提供了1000万元贷款资金。实践证明，该营销方案符合小企业客户的实际需求，得到了小企业客户的认可和一致好评。 
　　“产融通”是九台农商行针对国家政策主导、关系国计民生的支柱产业，以及政府重点扶持的区域特色产业、授信政策支持的产业，总结出相同产业内小微企业客户的共性特征，整合全行内外部资源，通过制定产业营销规划方案，采取“的服务模式，创造出的一种全新担保方式和融资模式，能为小微企业提供高效、便利的融资服务。 
　　统计数据显示，截至2015年4月末，“产融通”业务累计发放210笔，金额9.14亿元，占同期小微企业到期贷款的36.97%，受益企业达60多家，在社会上引起较大反响。 
　　三、“银行+互联网”搭建服务小微企业无缝对接平台 
　　创建“九商金融”P2P投融资平台。为顺应网络金融发展潮流，九台农商银行在结合传统实体银行金融服务优势和新兴网络金融服务应用的基础上，与先锋集团旗下第一P2P合作，用先进的网络技术和业务创新理念建立了P2P投融资平台——九商金融（域名：http：// jsjrp2p.com）。 
　　九商金融以“普惠金融”为经营理念，在健全的风险管控体系基础上，为中小企业及个人客户提供专业、可信赖的投融资服务，帮助他们实现财富增值，与传统银行相比，“九商金融”具有几大优势值得关注： 
　　一是方便快捷，客户可以直接在九商金融平台投资理财，节省跑网点、柜台排队的周折，能够大大节约人力和时间成本。 
　　二是优化流程，针对中小企业融资“短、小、频、急”的特点，通过互联网平台将金融服务的门槛降低，客户可以通过九商金融平台提交交易申请，从申请到审批下来，只需几个工作日。 
　　三是投资灵活，借款人一经九商金融平台准入，在一定的金额和期限内，借款人可以根据自身的用款需求随用随借，并可循环使用。 
　　四是管理简单，客户通过九商金融平台可以随时查询投资理财产品交易结果、持有产品信息等，并可第一时间掌握九台农商银行最新发布的投融资产品信息。 
　　创建“网融e”P2P网贷平台。为进一步迎合“互联网+”的时代，实行线上、线下融合发展，加快经营战略转型，九台农商银行在创办网络投融资平台“九商金融”的基础上，强势推出了网贷服务平台“网融e”，让客户可以随时随地享受更加便捷和智能化的金融服务。 
　　“网融e”是九台农商银行与安硕公司强强联手，运用智能数据分析技术，基于个人贷款要求，打造的一款网络贷款品牌产品。通过该产品，银行给予个人在一定期限内可循环使用、随借随还的贷款额度， 贷款用户可以24小时通过网贷平台自助提款和还款， 操作方便快捷。目前，“网融e”主要提供“信融e”、“乐融e”和“商融e”三种大项目服务，分别针对个人信用贷款、个人消费质押贷款以及个人生产经营性贷款。 
　　最重要的是，“网融e”服务平台能够大大节约人力和时间成本，从申请到审批下来，只需几个工作日，而且具有循环借款，随用随借，随时查询贷款进度、授信结果、放款及还款情况等功能，为广大客户带来了便捷化金融服务的新途径。 
　　实体经济是国家经济发展命脉，是富国强民的根基，未来，九台农商行将继续创新合作模式，提供优质产品，在支持实体经济发展方面，形成品牌，做出特色，继续优化“银行+”的服务模式，创新“银行+”的服务思路，开拓“银行+的服务领域，为实体经济提供更低成本、更高层次、更好质量的融资环境和发展平台。