银行转型提了很多年，但与经济社会对金融的需求相比还有较大差距。城商行面临很大发展压力，发展转型的必要性、紧迫性都很大
文 /《中国证券期货》记者 凡志喜
流动性风险成致命伤
据了解，银监会最新统计显示，城商行不良贷款余额和不良贷款率已连续11 个季度上升，截至今年6 月末，城商行不良贷款率为1.37%，不良贷款余额为1120 亿元，较上年末增加了265 亿元。
此外，在利率市场化、企业融资多元化、互联网金融快速发展的新时期，商业银行流动性管理面临新的挑战。在城商行年会上，银监会副主席曹宇表示，将同样支持城商行通过资产证券化、信贷资产转让等方式，盘活存量资金、处置不良资产、调整资产结构、降低风险资产，以及支持城商行发行新型资本工具和二级资本工具，拓宽资本补充渠道。
银监会主席尚福林也曾表示，流动性风险是城商行最致命的风险，一旦出事就容易引发公众的不信任，出现挤兑事件，城商行抗风险能力依然较弱，还需要提升抵御风险的能力。
银监会首提城商行领头羊计划
据知情人士透露，9 月银监会向北京、河北、黑龙江以及上海等地银监局发文，部署城商行领头羊工作，并根据相关规则将12 家城商行纳入计划。
资料显示，城商行领头羊计划的评选标准为综合实力、公司治理、风险管理、产品创新、特色业务、支农支小、资本管理、区域带动等八项指标，并结合2014 年度监管评级结果。
据了解，除3 家上市城商行以外，此番入选该计划的还有河北银行、哈尔滨银行、上海银行、浙江泰隆银行、徽商银行、郑州银行、东莞银行、重庆银行以及西安银行。
温州中小企业协会会长周德文表示，把城商行提高到国家发展战略相适应的地位，以前是从来都没有的。强调城商行的战略重要性是为了扶持实体经济和地方经济的发展。
“目前地方经济下滑压力很大，有的地方政府负债累累，数量比较多的实体企业陷入困境面临倒闭，包括商贸和房地产等行业”，周德文称。
一位研究员指出，城商行更接近经济建设的第一线，接近中小企业的发展，目前很多大的银行不良贷款特别多，而城商行在扶持中小企业的发展方面可能更具有优势，这可能是银监会首次提升城商行发展战略的一大背景。
银监会副主席曹宇最新透露，此次实施的领头羊计划，将支持具备条件的城商行率先发展，在产品和服务创新方面先行先试；实施困难行帮扶计划，明确重点机构和重点风险，逐一制定监管目标和措施，推动其及时化解风险，走上健康发展的轨道。通过抓两头带中间，实现城商行整体竞争力和风险抵御能力的提升。
不求全能但求金融创新
银行业虽然一直在转型，但与经济社会对金融的需求相比还有较大差距。目前，中国不同层次金融服务仍不均衡、不完善，总体呈现“两头小中间大”的格局。一头是高端金融服务，包括财富管理、大型企业综合融资服务等，还存在不足；另一头是小微企业、“三农”、城市社区等金融服务还有薄弱环节；传统工商企业信贷服务规模较大，同质化竞争问题比较突出。因此，城商行需要在目前的金融服务格局中找到自我定位。相比之下，城商行规模小且缺乏人才，发展面临较大压力，自身的发展转型也显得更加必要和紧迫。
尚福林明确提出，城商行要立足城市、立足居民、立足地方经济的独特优势，不能千行一面、追求作全能银行。走差异化和特色化发展道路，与民营银行一样，可以去做社区金融服务和小微金融服务，在传统金融服务还没有覆盖的领域精耕细作。城商行、民营银行与大型银行同质化竞争，没有任何优势，应避免走同质化竞争的老路，只有差异化竞争才能立于不败之地。差异化竞争也是城商行和民营银行的唯一选择。
当前，我国已基本形成多层次、广覆盖的金融体系，但不同层次金融服务仍然存在不均衡、不完善的地方：高端金融服务、个性化金融服务不足，小微企业、“三农”、城市社区等金融服务还有薄弱环节，而传统工商企业金融服务规模较大，同质化竞争问题比较突出。
尚福林表示，要引导城商行积极推进向专业市场领域的特色银行转型，根据当地经济发展特点，选择具有发展潜力、契合自身特点的特定市场领域，作为发展转型的主战场，打造成独具特色的银行品牌。
尚福林还称，部分城商行还抓住“互联网+”的历史机遇，开设直销银行、网上商城，探索电视银行、微信银行等，为金融创新增添了新的力量。城商行要充分发挥立足城市、立足居民、立足地方经济的独特优势，为进一步优化、深化金融服务做出应有贡献，而不能千行一面、追求做全能银行。