徐建云
（建设银行股份有限公司江苏淮安分行，江苏 淮安 223001）
摘 要：近年来, 我国银行业在金融业发展的推动下获得了迅速发展，但是其在发展中也面临着案件防控的难题。新形势下，要想有效保障银行各项金融业务经营的规范、有序、快速、健康发展，就必须要对银行案件风险防控体系进行进一步的建立和完善。
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关键词 ：银行；案件风险；形势；成因；防控措施
中图分类号：F830 文献标志码：A 文章编号：1000-8772-（2015）02-0051-02
一直以来，银行案件风险都是银行发展中一项非常艰巨的任务，这主要是由银行经营业务的特殊性决定的。从现阶段我国银行的案件现状来看，缺乏完善的违规处罚制度及严格的手段支持、内部管理不到位、操作环节有章不循等问题都是导致银行案件发生的几个关键因素，这对银行业的健康、快速发展产生了非常不利的影响。
一、现阶段银行案件风险的形势以及成因分析
近年来，银行案件风险的发生率在不断的提升，虽然我国先后制定了一系列规章制度和政策。但是案件防控形势仍然不容乐观。
银行案件风险存在的原因主要有以下几个方面：一是银行经营指导思想存在一定的误区。这几年随着经济全球化的发展以及人们消费观念的改变，银行的经营模式也发生了改变，在之前的经营中，银行的利润增长点主要是通过贷款和存款来实现的，而现在收取中间业务费以及增加新产品成为银行的新利润增长点。这就导致一些银行将产品、客户业务的发展作为重点工作，而忽略了资金安全方面和风险防控管理，从而给银行的发展留下极大的风险隐患。二是银行员工案件防范意识差，缺乏责任心。控制是风险管理和防控中的一项关键工作，但是很多银行员工并没有形成这一意识，对案件防控缺乏深刻的认识，他们将业务发展作为工作的重要内容，而忽视了案件防控，这种思想对案件风险的管理产生了不良影响。一些员工没有对银行的制度流程进行全面的掌握，在业务的办理中为了能够简化工作而忽视了规章制度，对业务中的风险存在侥幸心理。除此之外，还有部分领导对案件风险的预防没有给予充分的重视，没有对员工的违规操作行为给予及时的处理，从而使这些问题不能得到整改、纠正，长此以往就会导致案件风险的发生。三是银行工作人员素质差，岗位制约没有起到应有的作用。近年来，银行的体制发生了很大的变革，分支机构各类业务的数量以及复杂程度都在不断增加，在这种情况下，就对银行业务的管理者和员工都提出了更高的要求，但是，由于人力资源的配备没有跟上业务发展的需要，再加上一些重要部门的监督和制约作用没有充分发挥出来，所以难以起到有效的监控效果。
二、银行案件风险的防控措施分析
银行案件风险的防控需要从多方面展开，可构建一个安全防控体系（见图1）。为了能够使这一体系真正地起到应有的作用，还必须要做好以下三个方面的工作。
1.提高银行管理者和员工的思想认识和案件防范意识
现阶段银行案件风险防控面临着严峻的形势，发生了很多挪用库款和客户资金的问题。因此，更加要加强对案件的防范工作。新形式下，银行的管理者要对员工人为作案和违规操作的行为有更加严格的管理，强化合规教育，在抓管理的同时，还要加强对内部的控制。除此之外，各级银行管理相关部门也要自觉的加强案件风险防范意识，从根本上树立案件防范意识，进一步加强和提高自己的监督和管理能力，充分发挥监督和管理作用，从而对银行业务的经营工作进行规范，强化对员工日常行为的管理。只有这样，才能够真正为银行业务经营的健康发展提供保障。
2.对问责机制进行完善，创造合规的良好氛围
正向的奖励是业务发展的有力促动力量，奖惩机制是银行内部控制制度的执行力发挥效果的重要保障。从现阶段银行的发展现状来看，奖励和惩戒是不平衡的，而只有将这两者平衡起来，才能够真正为银行管理的内部控制提供保障。在今后的工作中，银行要对各项问责制度进行进一步的完善，并加强各项制度的落实，对有章不循、屡禁不止等问题要给予重视，追究责任人，并且要从整改、惩戒以及追究等几个方面来对其进行严格的控制。除此之外，还要对在风险内控管理和合规经营方面有突出贡献的员工给予奖励，通过绩效分配和干部任用来激发员工的工作积极性，同时还要在奖励中充分体现人性化的特点，为员工的发展构建一个宽松、和谐的环境。
3.加强对员工的管理，调动积极因素
在银行业务风险管理中，不仅要对员工的操作程序进行规范，同时还要促进人员业务素质的提高，这是银行新业务不断发展、工作强度不断加大的要求。银行工作人员的质量要能够满足关键岗位的需求，尤其是对于需要制约的岗位来说，更是要求工作人员要认真细致，不能出现漏洞。除此之外，还要积极引导员工的创造性和积极性，如果发现员工存在不良情绪，要及时对其进行引导，以避免由于个人情绪而导致的不良后果。
三、结语
总的来说，现阶段银行业务发展中，案件风险的防范和化解是一项非常重要的工作，不仅对金融机构的经济效益具有很大的影响作用，同时也对银行的社会风险具有非常重要的影响。在案件防控工作中，要提高风险防控意识、加强对员工的监控和管理，提高银行整体管理水平，从而促进银行业务又快、又好的发展。
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参考文献：
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（责任编辑：章权）