薛莉莉
（陕西国际商贸学院国际经济学院，陕西 西安 712046 ）
摘 要：随着社会经济的发展，个人和家庭对银行零售业务的需求与日俱增。以个人消费信贷、个人理财为基础的银行零售业务得到了迅速发展，在总利润中的贡献度日益上升，成为商业银行主要的赢利性业务。面对激烈的竞争，商业银行必须围绕零售业务展开一系列转型，以求实现利润最大化。本文从相关背景入手，以延长县邮政储蓄支行为例，阐明其转型的必要性；最后在现状分析的基础上，提出了推进延长县邮政储蓄银行转型的对策和建议。
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关键词 ：邮政储蓄银行；银行转型；发展战略
中图分类号：F830.4文献标志码：A文章编号：1000-8772（2015）10-0254-01
收稿日期：2015-03-20
作者简介：薛莉莉（1991-），女，陕西延安人，本科在读，研究方向：国际贸易。
1.引言
目前，延长县邮储支行开办的金融业务服务种类包括储蓄、国内外汇兑、个人结算、信用卡、借记卡、代理基金及保险、代发工资、代收代付、网络银行、电话银行、手机银行等。由于体制和机制原因，延长县邮储支行长期定位于“只存不贷”的储蓄所模式，经营模式停留于柜台的简单存取款业务，与同业相比仍有一定的差距。
2.延长县邮政储蓄支行转型的意义
2.1 增强市场竞争能力
通过转型，对银行网点进行营销服务功能进行改进和完善，对服务进行标准化、规范化建设，最终为客户提供专业化的网点金融服务及差别化的高端服务，这将成为邮储银行对零售业务的竞争力进行有效提升的重要措施。
2.2 提升产品销售能力
战略转型是提升产品销售能力的有效途径，延长县邮储支行的营业人员应从操作员转变为进行营销服务的人员，支行应从简单的柜台式服务转变成金融产品超市，以客户为中心来设计银行的服务销售流程，使营业支行在运营时效率得到全面提高，同时应加大对支行的销售业绩考核力度，依据支行进行销售时的情况实行有效的激励。
2.3 提升客户的忠诚度和满意度
通过网点转型的实施，在改善网点营销服务流程后，既能使提供给客户的金融服务达到规范化和标准化，又可大大提升个性化的服务能力，通过合理地配备专业的营销和服务人员，对服务于不同类型的客户区域进行科学地分区，提供具有差异化的服务给相应的客户，使客户的忠诚度及满意度得到有效的提升。
2.4 提升银行的经营效益
对网点的服务流程进行改善，有效地使营运成本得到降低，使网点的营销服务力得到增强，并在对现有客户进行维护的同时，有效地对新客户进行识别，努力地对客户的需求进行发掘，深入地对客户的资源进行挖掘，使客户关系的管理得到强化，快速销售金融产品得以实现，网点销售的产能得以提高，网点资源的投入产出比才能得以有效提高，最终实现银行整体的经营效益的有效提升。
3.加快推进延长县邮储支行转型的对策和建议
3.1 推进流程优化，提高运行效率和管理水平
一是加快推进审贷分离。下放部分贷款审批权限并调整审批模式，全面推进市县分行贷款审批中心组建与贷审会运行机制建设工作；二是加强会计稽核中心运行管理。重点提高稽核标准化处理水平。三是继续推进监控中心建设。按照整合资源、综合利用的要求，在保证监控系统稳定运行的基础上，进一步健全相关制度和操作流程，加强各项业务的交叉培训，切实提高监控人员的履职能力。四是推进专项审计集中。结合监控中心组建运行、代理金融独立检查体系的建立加快审计转型。五是稳步推进公司结算后台集中处理。
3.2 加强安全管理，防范风险
一是树立“人人关注风险”的理念，营造风险管理的文化氛围，使每一位员工形成风险防范的惯性思维。二是树立风险回报理念。对不同的客户、业务进行量化的分析、比较和选择。在营销工作中确保风险和收益相匹配。三是以提高风险识别评估能力、优化流程和规范行为为重点，着力提高各级风险管理委员会的动作效率。加强内控合规管理，以落实监管要求为重点，以“合规示范行”建设为载体，不断增强内控合规的主动性。
3.3 科学确定绩效考核重点和方法
加快向“利润为中心”的转变，增强企业的赢利能力是关键。为发挥好绩效考核的导向作用，不断提高延长县邮储支行赢利能力和水平，科学合理地确定绩效考核重点和方法。
（1）坚持效益优先，突出效益指标考核
（2）注重质量风险控制，设置质量控制和风险否决指标
（3）突出重点城市贡献，实行部分指标市本附加考核
3.4 加强网点渠道建设与整合加强渠道建设
按照严控数量、优化布局、完善功能的原则，统筹规划网点、自助和电子渠道建设。为延长县邮支银行配备统一的服务设施，改善网点视觉环境和服务设施，尽力扭转当前形象不统一、房屋陈旧、场地狭小、设施不全等现状。通过为延长县邮储银行内增加各种自助设备、建设离行式自助银行、增加网上银行客户等办法，缓解窗口服务压力，让客户体验方便、快捷的多渠道服务。
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（责任编辑：赵媛）