肖艳伶 杜玲枝 赵燕
石家庄理工职业学院河北石家庄050228
摘要：银行业的市场结构直接关系到银行业的市场效率，更与一国或该地区的经济发展密切相关，所以对于银行业市场结构的研究具有很强的现实意义。目前，从整个银行业的市场结构来看，四大国有控股商业银行仍占主要地位，但也存在一些新的变化，开始逐渐向垄断竞争的银行业市场转变，如何使得银行业的市场结构更加适应银行本身的发展，更加适应市场经济的发展成为目前亟待解决的问题。本文通过分析河北省银行业市场结构的衡量指标，寻找优化银行业市场结构的途径，并提出有针对性的对策，希望能够对有关部门有一定的启示。
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关键词 ：银行业；市场结构；衡量指标
1 银行业市场结构现状分析
银行业市场结构是指在银行业市场中，银行间在数量、份额、规模上的相互关系，以及由此决定的竞争形式。按照竞争程度从高到低的次序，银行业市场结构可以分为四类：完全竞争市场、垄断竞争市场、寡头垄断市场和完全垄断市场。
我国银行业市场的集中程度是较高的，从形式上看是高度的寡头垄断，以中、农、工、建四大行为首。形成这一格局的原因，从根本来说与我国银行业的监管有关。我国对于商业银行的监管政府的参与力度较大，市场准入条件设置的较为苛刻，较为严苛的市场进入壁垒的设置，使得我国商业银行的市场集中程度较高。另外，形成银行业的高度垄断与对商业银行设置了较高的退出壁垒也有很大的关系。与市场准入的情况相同，我国商业银行的市场退出方面政府的参与力度也较大，为了维持金融市场的稳定发展，往往极少让商业银行退出市场。而较为严格的市场退出壁垒会进一步加大银行市场的垄断程度。
2 河北省银行业市场结构的衡量指标
2.1 洛伦兹曲线和基尼系数。洛伦兹曲线将厂商按从小到大顺序进行累积，以分析市场占有率等方面的相对集中程度，反映了按照市场占有率或规模大小排列的不同厂商数目占总厂商数目之比率相对应的总市场占有率的变动。基尼系数是定量测定收入分配均等程度的指标，也被用来测度市场力量分布的差异程度。基尼系数数值在0 和1 之间。基尼系数应用于银行领域，数值越低，表明银行之间的差异程度越小，越有利于银行业的发展。
2.2 行业集中度指数（CRN 指数）。从常用的反映市场竞争程度的指标来看，行业集中率（或市场集中率）是一个最常用的指标。应用于银行领域，这一指标的数值越大，说明商业银行的市场控制力越大，垄断行为越明显，银行间的市场竞争程度越低。
在我国银行业市场中四家国有商业银行手中握有对市场的控制权和主导权，使得我国银行业市场竞争程度较低，这是不利于银行业的发展进步的。现有的CRN 指数表明我国商业银行目前处于寡占型的市场结构，虽然近几年股份制商业银行无论从数量上还是业务形式上都在逐渐缩小与国有控股商业银行的差距，但是不可否认四大行的控制地位还是不可动摇的。
2.3 赫芬达尔—赫希曼指数（HHI 指数）。HHI 指数是反映市场力量分化程度的一个指标，用特定产业中的所有厂商所占市场份额的平方值之和表示。若市场中只有一家银行，则赫芬达尔指数—赫希曼指数等于1，即当HIH=l 时，该市场为完全垄断市场；当HHI=0时，该市场为完全竞争市场。赫芬达尔指数强调了大银行的重要性，大银行所占的权数较大，而小银行所占的权数较小。
最近几年随着我国针对银行业的政策逐渐放开，从统计数据来看，HHI 指数呈现逐年下降的状态，处于市场适度集中的状态。放宽了商业银行的市场准入门槛，股份制商业银行以及外资银行所占比例逐步加大，逐渐摆脱了高度集中的垄断市场结构，竞争程度逐渐增强，这种状态对银行业的发展是有利的。
3 优化银行业市场结构的对策建议
3.1 完善银行业的市场进入和退出机制。银行市场准入壁垒设置的越高，银行业的市场结构就越会趋向于垄断程度较高的类型。由于我国银行业目前呈现寡头垄断的特征，所以应采取适当放松商业银行的市场准入制度，鼓励民营和外资银行的设立和发展，提高银行业的开放程度、促进银行业的市场竞争。
出现问题或者是不符合银行业市场制度规定要求的银行就应该及时退出市场，否则，就会使得银行整体效率低下，产生较多的金融风险，这对于银行自身的发展是不利的。
所以，应该适当地降低银行业的退出限制条件，采取多种方法规范商业银行市场退出机制。例如，可以通过鼓励合法兼并的方式，在市场原则基础上采取收购与兼并的方式，处理陷入困境的银行。
3.2 进行银行监管体制创新。我国目前的商业银行监管主体是中国银行业监督管理委员会（简称为银监会），要采取多样化的监管方法，可以依据商业银行业务特点、市场主体特点以及外部环境特点等来制定具体的监管规则，不断进行监管体制的创新。
在银行内部建立相互监督的内部控制体系并结合外部的监督与管控，来填补政府监管的不足。要建立起一套客观评价商业银行经营过程的可控指标体系，实施银行内外部双管齐下，形成对商业银行经营管理的约束体系。在监管机构的组建形式上，要注意职责分明的原则，不断完善风险评估体系，对于一些已经显现风险苗头的事项，一定要及时采取措施加以防治。
3.3 提高商业银行的金融创新能力。资产业务、负债业务和中间业务是目前我国商业银行的三大业务形式。相比较资产业务和负债业务，中间业务的成本比较小，因而可以有较大的利润空间。因此想要提高我国商业银行的金融创新能力，可以从中间业务着手，创新出更加多样化的中间业务形式，丰富技术含量较高的业务内容，加大资金投入发展投资理财业务、担保业务以及金融衍生工具等盈利空间较大的业务形式，实现收益和服务多样化。
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参考文献：
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[2]秦厉陈.中国商业银行市场集中度影响因素及趋势研究[J].经济与管理，2007(06).
[3]魏琳.中国银行业市场结构分析及其优化途径[J].台湾农业探索，2012(03).
作者简介：肖艳伶，1984 年5 月出生，满族，供职于石家庄理工职业学院，毕业于河北工业大学，硕士研究生，讲师；杜玲枝，讲师，供职于石家庄理工职业学院；赵燕，讲师，供职于石家庄理工职业学院。